[摘要] 提前还贷潮爆发、购房信心不足，银行也快撑不住了？
潮爆发、信心不足，银行也快撑不住了？
刚刚，重磅数据流出！今年上半年，6大国有银行新增仅为去年同期的1／3左右，再创历史新低。
6大行新增个人房贷再创新低！仅为去年同期的36％
根据上市银行中报数据，今年上半年，6大国有银行——工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行，合计26.9万亿元，与2022年初相比，仅新增4479.6亿元。
要知道，去年同期的房贷新增额为1.3万亿元。这也意味着，今年上半年的新增总额仅为去年上半年的36％，减少幅度惊人。
从增幅来看，6家国有大行上半年余额与期初相比，增幅均不超过3％，且只有农行上半年新增住房贷款超千亿，达到1022亿元，其余5家银行新增额均在千亿元以下。
值得一提的是，去年上半年，除了交行外，5大国有银行房贷均新增超千亿，其中，工行大涨3051亿元，而今年上半年仅新增了863亿元。
另外，去年上半年建行、农行新增房贷超2700亿，而今年上半年仅分别新增927亿、1022亿；中行、邮储银行去年上半年新增房贷1870亿、1198亿，而今年上半年仅新增678亿元、601亿元。
房贷数据的减少，其实也在意料之中。今年以来，很多人因为对未来预期信心不足，意愿降低，导致住房贷款需求不足。部分人甚至选择不贷款、提前还房贷等，都影响了房贷金额的增加。
潮爆发！哪些人在着急还房贷？
一直以来，房贷被看作是普通人可以向银行借到的最大额、最便宜、期限最长的资金，而且随着通货膨胀和货币放水，很多人觉得越晚还越划算。
因此，过去我们经常看到，很多人加杠杆，即便是手上有钱，也不会提前还房贷。而是想着再去买房，再找，或者是拿去投资。
为什么现在越来越多人开始提前还房贷了？“80后90后开始提前还房贷”、“有闲钱应该提前还房贷”、“年轻人不愿给银行打工了”、“的人多起来了”等话题此前更是频频登上微博热搜。
为什么大家开始热衷了？究其原因无外乎：
1、对未来的经济和收入预期信心不足，，未雨绸缪，减轻未来的还贷压力。毕竟现在就业形势也不稳定，加上疫情反复，说不定以后的收入不如当下。
2、曾经是高位贷款，房贷利率甚至在“6”字头以上的，房贷太高，的话，减少利息。要知道，去年底南京曾飙到6.25％，如今最低已经至4.25％，一些人越想越觉得自己亏，能想到的办法就是减少压力。
3、市场行情不好，房地产、基金和股票都不再是热门投资方式，而且存款也在下调，手上的资金没有更好的投资渠道，钱不生钱，不如，可以省下一些利息。
另外，据我了解，还有一些人可能存在通过提前偿还房贷，然后去申请银行的房抵贷或经营贷业务，以获取更为低廉的。但是不得不提醒，这种经营贷违规流出房地产，一旦被查到，后果严重。
到底要不要提前还房贷？怎么还才划算？
对于提前还房贷这一话题，网上也掀起了热烈讨论。有人支持提前还房贷，有人表示没必要。
有人支持：也是一种投资，前几年房贷一年5％左右的利率，30年都快赶上贷款额了。现在这种经济形势，能降杠杆就降杠杆。
有人反对：就是心甘情愿把自己的现金送去银行锁死啊，如果遇到绝好的致富机会，但是钱全套在房子里，就只能看着机会白白流失。
还有人表示，要不要提前还房贷，取决于自己所在城市。如果是一，没有必要提前还。这里的房子依然有很好的增值空间，的时候就尽量把杠杆做大；如果是三，不涨反跌，就要考虑了。
其实，在我看来，要不要提前还房贷没有一个标准答案，还是根据个人的情况来选择。
如果你房贷利率很高，有5.5％以上甚至更高，手里也有足够的现金，未来一两年也不打算或者投资其他，找不到理由不还。
但是，如果你本身房贷利率就比较低，未来还要留着钱或者换房，或者还有更好的投资渠道，也可以先别还。
另外，如果你手头本身就比较紧，加上就业也不稳定，也不建议提前还。还是要留一点家庭资金，防止哪天收入来源断了，需要资金来抵御遭遇的意外风险，简言之，要保证一定的现金流在手。
当然，如果真的决定，究竟如何还才划算呢？
从目前来看，银行支持2种提前还房贷的方式：全额提前还清和提前偿还部分贷款。还款方案可以选择缩短还款年限或者减少。
如果你压力不大，目的就是为了降，那可以选择“月供不变，缩短还款年限”，如果你现在月供压力就比较大，而且对未来收入预期信心不足，那可以选择“还款年限不变，减少月供”。
另外，建议如果要，在还款初期还是比较划算的。因为还款的支出一半都产生在还款初期，而越到后面，其实已经偿还了大部分的利息了，意义也不大了。
写在最后：
从加杠杆到降杠杆，背后也是预期发生变化。过去，楼市黄金时期，很多人加杠杆买房，手上有现金就拿去投资，或者继续买房，通过这些途径获利从而覆盖房贷。
但是，随着的定调，“就赚”的时代早已过去，市场投资收益下降，涨幅乏力，加杠杆买房风险加大，疫情反复，这也让很多人不得不谨慎起来，，求稳更求安心。
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